城商行欲掀银行上市第三波

作者：来源：日期：2012-10-27 11:00:46 人气：标签：

继股份制银行和国有大银行先后掀起上市热潮后，位于银行业第三梯队的城市商业银行也在悄然加快其上市的步伐。对众多城商行而言，上市就如同一场赛跑，而2007年则成为了冲刺阶段。谁能第一个撞线？上市之后，又将给城商行带来怎样的深远影响？

多家城商行抢跑上市
上市，对于城商行而言，是一个充满诱惑而又时髦的字眼。近两年来，为赢得“第一股”的头衔，南京商行、宁波商行、北京银行、上海银行等几家最有可能“撞线”的城商行都在暗自发力，在引资、更名、跨区经营等方面进行了激烈的争夺。
1月23日，有媒体报道：南京商业银行的上市准备工作已经基本完成，有望在2007年上市。作为城商行上市计划的“领头羊”，南京商行早在2003年7月就进入了上市辅导期，并在2004年辅导期结束后正式向银监会提出了上市的申请。由于2005年4月证监会开始实施股权分置改革，南京商行的上市工作被迫搁置。2006年5月，资本市场再融资开闸，南京商行开始积极引进战略投资者。10月12日，南京商行与巴黎银行在南京正式签署战略合作暨投资入股协议。根据协议，巴黎银行将持有南京商行约19.2%的股份，成为第二大股东。而在获得外资的“输血”之后，南京商行的上市进程越来越快。12月，中国银监会正式批复南京商行更名为“南京银行”的申请。与更名申请几乎同一时间获批的，还有南京银行参股山东日照商业银行9000万股的异地股权投资……诸多“利好”表明，南京银行正在努力做优自己的成绩单，力争成为城商行上市的“第一股”。
尽管南京银行的风头“独一无二”，但其它城商行也不甘落后。在多家谋求上市的银行之中，宁波商行是继南京银行之后表现最为突出的商业银行。当前，宁波商行已经正式向银监会提交了A股上市的申请。之前，宁波商行将通过发行，融资50亿元的消息也在市场中不胫而走。有业内人士分析指出，2007年可能上市的城商行有9家：北京银行、重庆商行、南京银行、宁波商行、上海银行、廊坊商行、杭州商行、徽商银行以及西安商行。
城商行上市的另外两位先行者——北京银行和上海银行也正在加快进入上市冲刺期。2006年1月，在北京银行成立10周年的新闻发布会后，北京银行董事长阎冰竹曾对媒体表示，由于时间比较紧迫，原定于2006年上市的时间可能会有所推迟，但最晚不会晚于2007年上市。1月8日，北京银行博士后科研工作站正式挂牌成立。对此，分析人士指出，在拥有了这一前沿理论研究基地之后，上市谋求更大的发展已经成为北京银行的当务之急。同样，作为国内第一家获得银监会批准跨区域经营的城市商业银行，上海银行也并不讳言上市的打算。目前，上海银行总体运营情况在全国城商行中名列前茅，上市是该行棋局中早已谋定的一步。如果说2006年底是银监会给城商行设定的生死大限的话，那么2007年将是城商行上市“见分晓”的一年，这一年也将因此成为名副其实的城商行上市之年！

城商行的突围之路
自1995年中国第一家城市商业银行——深圳市商业银行成立至今，城市商业银行已经走过了11年的发展历程。在这11年的时间里，城商行完成了遏止城市信用社系统风险的历史使命，初步实现了从“可生存”向“可发展”阶段的转变，不仅在数量上进一步增加、规模上进一步壮大、盈利能力进一步提高，而且基本搭建起了现代商业银行的运行框架，逐渐形成了“立足地方、立足市民、立足中小”的经营特色，为中小企业、非公经济、区域经济的发展发挥了良好的助推作用，也为自身的持续发展奠定了较好的基础。根据中国银监会的统计，截至2006年，全国共有城市商业银行118家。
然而，入世之后，随着中国金融业的管制程度日益放松，中资银行与外资银行享受的待遇差距正在逐渐缩小。在此情况下，用“内外夹击”来形容城市商业银行的处境最恰当不过。一方面，国有银行和股份制商业银行纷纷加大了对中心城市分支机构的倾斜力度；另一方面，外资银行也在通过抢夺高端客户等方式慢慢蚕食发达地区中心城市的市场。这就造成在单一城市从事经营活动的城市商业银行，只能眼睁睁地看着当地市场份额的丧失。有数据显示，中国发展较好的城市商业银行在当地的市场份额大致在8%-10%左右,之后就很难再有大的突破，这可能是各城商行金融市场份额的饱和点。
不仅如此，城商行的发展亦受到了其它各种条件的限制。首先是资本的约束。有统计数据显示，2005年资本充足率达到8％的城市商业银行全国只有53家，尚不到全国城商行总数的一半。毫不夸张地说，资本充足率问题已经成为城商行发展的“硬约束”。其次是地域方面的限制。自城商行成立之初，其经营活动就被限制在所在的城市。当然，从当时的经济金融环境和防范风险的角度考虑，单一城市制的经营模式是必要的。但是近几年来，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，成为城商行进一步发展的障碍。还有就是不良资产的困扰。近几年来，在当地政府的支持下，通过资产置换、增资扩股、利润消化等方式，城商行的资产质量有了很大改善，历史包袱有所缓解，但还远不容乐观。从某种程度上讲，在监管当局严格对商业银行的资本充足率、拨备覆盖率等监管指标要求的情况下，不良资产的历史包袱已经成为城市商业银行发展道路上的严重障碍。
从目前来看，城商行要应对一系列困境、实现突围的主要措施之一即上市。而要具备上市的条件，必须首先大力扩充资本充足率。于是，吸引外资、引入战略投资者就几乎成为这些银行公开上市之前必做的功课。据银监会统计，截至2006年末，共有10家境外金融机构以及国际金融公司先后与上海、南京、西安、济南、北京、杭州、南充、天津、宁波共9家城市商业银行实现了战略合作，外资股已占到城商行所有股权的5%左右。当前，武汉、深圳、大连、重庆、长沙、南昌、沈阳等10多家城商行也正在积极与外资银行进行接触，部分银行已达成合作意向。此外，为了突破重围，也有一些银行选择“联合重组”的方式“苦练内功”，为上市做准备。2005年12月，徽商银行正式亮相，徽商银行由安徽省6家城市商业银行和7家城市信用社联合重组而成，由此宣布我国城商行联合重组大幕的正式拉开。从目前来看，江苏银行很可能将成为第二家由城商行重组而成的区域性商业银行，此外东北振兴银行等多家区域性银行也正在紧锣密鼓地筹备之中。有鉴于此，业内人士认为，继股份制银行和国有银行相继启动上市后，城商行很可能成为下一波银行上市潮中的主力。

上市的重要意义
对城商行争相上市的做法，业内专家认为，上市对城商行的发展具有重要的意义和深远的影响。主要体现在：首先，上市可以进一步提高城商行的资本充足率。随着城商行快速发展所带来的资产规模的扩张及资产结构的进一步调整，城商行将面临资本充足率持续不足并需要持续补充的状况，而上市则是提高资本充足率、增强抗风险能力、建立持续补充资本机制的有效途径和便捷手段。
其次，上市还可以进一步加强城商行内部的公司治理。通过上市，城商行将按照现代金融企业公司治理的要求，建立并完善适应本行现实和战略发展要求的公司治理架构，并通过完善内部控制度建设和风险管理体系，增强自我约束能力。同时，管理层也可以进一步增强法律意识和诚信意识，提高信息透明度，建立畅通的信息披露机制，接受多元化投资者的有效监督，树立上市公众企业的良好形象，促进城市商业银行的全面、协调、可持续发展。
再者，上市还可以优化城商行内部的股本结构。良好的股本结构是支撑城商行持续健康发展的稳固基石，有利于完善公司治理、规范运作及提高经营效益。城商行未来股权调整和优化的方向就是要满足未来战略目标实现的需要，发行上市将有助于城商行建立起良好的股权调整机制。
不仅如此，上市还可以迅速增强城商行的市场竞争能力，扩展银行的经营空间。对那些处于快速成长期的城商行而言，资金是制约其发展壮大的主要瓶颈因素，充足的资本金是商业银行拓展经营空间、实现规模经济、增强抗风险能力的基本保障。而上市正是为商业银行做强、做大提供了有效的融资渠道。
此外，通过上市，城商行还可以为未来的发展奠定基石。随着国内金融市场的全面对外开放，市场竞争将更加激烈。上市可以为其在发展的时间和空间上提供有效的保证，特别是发行上市募集的资金，可以用于机构网点建设、金融电子化建设、核心客户培养、人才培训以及资金运营等，使城商行在未来几年内尽快做强、做大。

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