黑基金游走在灰色地带

作者：来源：日期：2012-10-27 11:01:40 人气：标签：

2007年，市场单边上扬行情的长时间持续，继续激发着中国老百姓的理财热情。种种迹象表明，市场参与者正在积极努力地找寻多元化的投资渠道。
与此同时，百姓理财热情的高涨，也使一些不法分子和不法机构将贪婪的目光盯上老百姓的钱袋子，一批境外基金打起了在华“鱼目混珠”非法集资的主意，挖空心思地利用网络等方式，编织着自己的财富陷阱。
针对一些境外不法分子和不法机构通过互联网设立投资基金、以高额回报为诱饵、大肆招揽社会公众进行境外投资活动的骗局，国家外汇管理局3月26日提醒公众称，这些通过互联网络设立投资基金进行的集资、传销活动具有极大的欺骗性和危害性。广大投资者今后在进行境外投资时要加强自我保护意识，提高对境外投资基金等各类骗局的警惕性。

“黑基金”编织财富陷阱
近年来，一些境外不法分子和不法机构通过互联网设立投资基金，以高额回报为诱饵，大肆招揽社会公众进行境外投资活动。
一个叫“麦肯基金”的黑基金不久前在网上热卖!太原市民陈先生将2000元交给介绍人购买这一基金，介绍人通过该基金的网站给自己设立一个网络账户，同时还给自己办了一个本地的银行卡以收取红利。2000元份额的基金日息为2％，周期为8个月。如今陈先生在某银行开设的个人户头上，每天都有40元的分红款入账，累计分红已经800元了。
据称，该基金推销的对象大多数是中老年人甚至是中低收入家庭，都是从亲戚朋友开始发展。而且这个基金并没有正规的发行渠道，甚至连正规的发行说明也没有，只有一些中文信息散见于网络上的各类论坛及博客中。
客户的投资方式非常简单：先进入系统注册用户，然后在国际电子计算系统开启账户并且投入资金到计划项目。从第二天起，投入的资金就开始获得利润，预先说明的利润提成就开始进入客户的电子账户。
事实上，投资者先在网上注册一个账户，把钱交给上线，就算是下单交易了，投资者的账户上就有了资金显示，每天零时就能看到账户上增加的红利，同时每天都可以从上线手中拿到这部分红利。有的投资者是在当地办了银行卡，上线会每天把红利打入这张卡中，还有的上线下线都是亲戚朋友，索性就免了这道手续，积累到一定天数后，直接现金返还。
值得一提的是，该基金最具诱惑性的就在于极为高额的投资回报。其投资方案分为四种，每个投资周期为8个月（每月按22天计算）：A类投资额为2000元，日利息为2％，期满合计回报为7040元；B类投资额为8000元，日利息为2.2％，期满合计回报为30976元；C类投资额为2万元，日利息为2.5％，期满合计回报为8.8万元；D类投资额为2.8万元，日利息为3％，期满合计回报为14．784万元。
如果说以上还在一般基金的运作框架内，那么，该基金同时推出的一个“推广项目”就让人疑窦丛生了，即通过推广这个投资项目还可以获得不菲的佣金，包括直接推荐红利，如推荐1-2人，奖金为新投资额的10％；推荐3-5人，为13％；推荐6人以上，为15％，要直接介绍6人或6人以上才有享受权。此外还有基础红利，按代计算，可以层层抽利，奖金比例为2％。
2006年以前，一个名叫“金基金”只对国外公司客户提供服务，2006年初进入中国。“金基金”标榜投资收益是300%，该基金不单投资国外的股票，例如南非、日本的股票，原油市场等等，国外很多种理财产品也会做。
“金基金”具体购买过程如下：先在瑞士基金网站注册一个账户，然后用美元购买基金份额。可以通过投资顾问内部转账，内部转账当天可以开通，没有手续费。
如果通过银行购买，需要开通内地15家银行中一家的网银服务。通过网上银行购买需要2%的手续费，时间是3到5天。但是，工行广东省分行外汇交易员戴伟愉表示，目前网上银行境内外汇转账都是不允许的，更何况对境外外汇转账。所以这只私募基金的操作手法值得推敲。
据调查，购买这只基金的投资者一般是35岁至45岁之间的人士。对私募基金不了解，对网络操作也不太懂。他们中的大多数人选择后一种做法，即把人民币交给介绍人，全权委托介绍人操作。因为看到介绍人第一个月都拿到了10%的收益率，投资者大都打消了顾虑。在全国各地都有大量的投资者在购买该基金，例如广州已经多达10000人。
事实上，我国对基金的发起、设立、托管、运用等都有严格规定，任何机构未经国家职能部门审批面向投资者发售的“基金”都是非法的。此外，人民币投资境外市场的渠道有限，目前只有几家银行和基金公司获得了通行证，一些黑基金直接将人民币投资到境外市场显然是违法的。而且这些黑基金的服务器都设在国外，所以难以追回被“黑”的资金。因此，提醒市民投资基金最好到正规机构，不要相信网上黑基金的谎言。

“黑基金”实属非法传销
据了解，这种打着“国外”旗号的“网络境外基金投资模式”，披着漂亮的“境外基金”面纱，实质却隐藏着变相传销的本来面目。而投资者一旦为其表象所蒙蔽，结果往往血本无归。
“金基金”设有一个特殊的“推广”项目，即推广这个投资项目可以获得一定的奖金。例如，推荐1-2人，奖金为新投资额的10％；推荐3-5人，为13％；推荐6人以上，为15％。此外还有基础红利，按所处的推广层计算，可以层层抽利。按最低的投资金额2000元计算，投资者如果发展6个会员加入，每发展一个可以赚取人头费数百元不等。介绍的投资者越多，收入就越高。显而易见，投资者们谋求的并不是每月的投资分红，而是通过不断介绍客户、发展下线快速获取巨大利润。
在“麦肯基金”投资达到5000美元后，投资人可以获得所谓设立“报单中心”的资格，也就是有权再介绍别人认购，发展“下线”成为会员，并可从“下线”的投资额中提取5％作为佣金。
这样，每个投资人都有自己的上线，所交的钱除了少部分作为上线的提成，绝大多数都通过银行汇款层层上交，至于钱最后汇到了哪里，谁也不知道。此外，还有所谓的“Ｕ时代网络投资基金”，也采取同样的操作方式，用类似于传销的方式销售。
与此同时，有关人士提醒，在投资市场火热的背景下，一定要小心披“私募”外衣的非法集资。目前市场上有许多所谓推广项目，有明显的非法传销“拉人头”的性质。传销基金是通过个人私人账户转账，其交易行为不受法律保护，更何况是利用网络进行营销，这里面存在着极大的风险性和欺骗性。
事实上，近两年来，一些打着“境外基金”幌子，在民间进行非法集资的“地下基金”已屡屡被曝光。早在2004年，国家就查处了一种由所谓“世界网国际有限公司”发行的“互联网基金”，其由传销人员替购买人在互联网上申购，号称可以赚取美元。去年10月，美国E-GOLD投资基金因涉嫌非法集资及非法传销被警方及工商部门联合查处。不久前，泰国一家涉嫌非法集资的“炎黄基金”再次被曝光。
相关人士指出，这些所谓投资理财产品大多是以高额回报吸引投资者，用后来人的钱给前一批投资者发放红利，拆东墙补西墙，早晚资金链条会断裂，最后几批投资者的钱将血本无归。
一位投资者懊悔地说起了自己参与投资的经历:今年1月她拿出2000元人民币交给了一位朋友，当十多天后，她从自己提供的账户上看到了返回来的成本和小额收益之后，喜出望外的她毅然决定将自己多年积攒的近十万元全部用于购买这只基金。
可是，几个月后的某一天，当她再次登录该基金网站时，发现该基金网页已经不存在了，而自己的账号及自己投入的全部资金也就此消失得无影无踪，而怂恿她购买这只基金的朋友，就是她的上线，介绍她买基金的朋友也和她一样追悔莫及。
这位投资者说，每发展一个下线，介绍人都可以提取其投资额的5%作为佣金。她就这样将自己的两个朋友也拉下了水。但是最后大家的投资却都打了水漂，因为年初那个“麦肯基金”的网站再也打不开了。现在哭都没眼泪，因为警方说这事无法调查。
值得深思的是，有些投资人面对损失还执迷不悟。当被媒体问到“投资时是否想到，一旦网站倒闭，就无法追回投资”时，有人竟回答说，投资基金本来就是有风险的。
中国证券监督管理委员会安徽监管局罗红生副局长介绍，我国正规基金有公益基金和商业基金两类，公益基金必须在国家民政部登记备案，商业基金则需由中国人民银行批准发行，必须在交易所挂牌上市。未在这两个部门登记备案的属黑基金，这些虚假网络投资基金，利用投资人的致富心理骗取投资，其交易行为涉嫌违法非法，广大投资人需倍加小心。
其实，这种骗局的基本模式就是一次性投资、多次分配，是用后续的投资解决前期的分配。早期，由于收益高，会诱惑更多的人来投资，所以早期的投资者会赚到钱，等到投资人减少，投资规模缩小，达不到支付投资人红利的时候，这场游戏就宣告结束了，晚到者就将血本无归。所以，这不过是非法传销的一个变种，只是披上了基金投资的漂亮外衣。

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